三民輔考-林元老師 金融銀行專業教室

【金融帝國的崛起系列之三】

匯豐集團-雄踞亞洲超過一世紀的金融霸權

一、具有歐洲血統的亞洲金融巨人--

(一)背景:

1.西元1842年鴉片戰爭後，西方對華貿易規模與日俱增。

2.在香港割讓給英國後，西方國家尤其是英國，更將香港視為對華貿易的基地，使得香港經濟急速成長，外商的融資需求日漸增加，且融資結構日趨複雜。

【金融帝國的崛起系列之二】高盛集團-投資銀行業務的先驅

一、締造美國乃至全球的投資銀行史:

(一)由德國移民馬克斯·高曼於1869年創立。

(二)女婿山姆·薩克斯於1882年加入公司。

(三)公司最初主要從事商業票據交易的先鋒，並於1896年於紐約證券交易所掛牌上市。

【花旗集團---金融全球化的領航者】

一、原來花旗是這麼一回事:

(一)花旗演進史:

在花旗的歷史上，有三個重要的名字：花旗銀行（Citibank）、花旗公司（Citicorp）和花旗集團（Citigroup），它代表著花旗三個不同的歷史時期。

時機歹歹，認為「愛情還是得建立在麵包」之上的人，不妨左手擁抱、右手學理財，好好研讀理財須知，或可開創幸福的未來。

【打造176億新台幣規模的金融帝國】紅頂商人胡雪巖的商道傳奇

胡雪巖，這個清末顯赫一時的紅頂商人，從他的崛起到衰落，真可謂"成也貨幣，敗也貨幣"。他原本高達約176億新台幣規模的金融帝國，在清末的一場政爭中，無情地化為灰煙。

美國聯邦準備理事會，簡稱FED，又名美國聯邦儲備銀行，一直以來，它不但是美國政府的最高貨幣主管機關，且其一舉一動，更密切維繫著全球金融市場予各國貨幣政策的走向，牽引著全球資金下一秒的動向。故歷屆聯準會主席，向來被視為全球金融市場的五星上將！然而，有一個不說還好，說出來就不得了的秘密----美國聯邦準備理事會，它根本就是一家私有的中央銀行，並不是大家一直以來所認定的公部門最高金融機關！怎麼說呢？

我們評斷一家企業的財務風險高低，主要是依據該公司目前的負債比重，以及未來的還款能力。其實，一家財務健全的企業，其對外籌資的方式為何，不論是發行股票增資或舉債，都是以資本結構與資金成本的高低為優先考量！然而，以國際政治的角度而論，一個國家是否需對外舉債，或者是該舉多少債、該如何還債，當中所考量的因素，可就不是單單只有資金成本這麼簡單囉！這當中隱含了國與國之間的外交現況，以及『政治成本』！

「有錢人跟你想的不一樣」作者T.Harv Eker在書中提到一個很棒的觀念：「管理金錢的習慣，比擁有的錢財數目更重要」。要做好收支管理前，首先要設立六個帳戶，那就是「生活費帳戶、儲蓄投資帳戶、保險帳戶、財務自由帳戶、休閒帳戶、進修帳戶」，以下針對六種類別帳戶分別說明如下：

隔代教養的問題是現代社會常常發生的事情，那麼要怎麼使用理財來保障生活呢？(※ 封面圖為情境示意圖，非案例本人)  
【案例背景】在街角賣麵的張婆婆已經62歲，總在夜深時看著她獨自帶著兩個小孩收拾麵攤，乖巧的孩子熟練而俐落的動作，特別引人注目。在一個偶然機會跟張婆婆聊起，才知道她兒子二年前託她照顧小孩後，人便不知去向...

無論是一般民間或是金融市場中之資金借貸,利息早已被視為整個借貸過程中之成本,又叫做資金的價格。所以,利息收入或利息支出,早就成了現行自由經濟體系中,理所當然的資金交易模式。只是,相信很少人知道,在篤信回教的伊斯蘭國家,依據可蘭經的規範,資金利息是屬於”不勞而獲”的所得,因此在回教世界中,資金借貸是不准有利息的!那麼,以資金貸放為主要營利項目的銀行,在回教律法森嚴的伊斯蘭國家中,又得靠什麼樣的業務來獲利呢..?

約莫兩年前，安倍晉三重新回鍋首相大位之後，優先大刀闊斧推動的政策，就是宣布日元將採行量化寬鬆政策，藉由增加日元的貨幣供給，促使日元貶值，以提升對外出口競爭力，同時，在貨幣供給增加的刺激下，進一步帶動經濟體系的貨幣流通，提振國內消費與投資(簡稱內需)，增加就業，以期使日本早日跳脫持續了20年的通貨緊縮！！這就是兩年前撼動國際政經界的「安倍經濟學」！！

「量化寬鬆政策」，是否為解救經濟的無副作用萬靈丹??!!

若從傳統的總體經濟及貨幣理論角度而論，量化寬鬆的貨幣政策，等同於對整個經濟體系注入銀彈，2008年金融海嘯爆發後，打從美國前5大投資銀行如骨牌般紛紛倒下之日起，美國便積極採取量化寬鬆政策，不斷為金融市場與產業界投入資金動能，以期使當下的情勢，不致於惡化為1929年全球經濟大恐慌的翻版，同時止住了美元不斷狂貶的跌勢！

【基金投資另類觀點-債券型基金】這是我一位擔任CFP的朋友所跟我分享的一個基金投資另類觀點,很值得大家讀一讀:

國內投信突然有志一同的推出各類債券型基金，這是以往少有的情形。基金公司不喜歡推債券型基金的原因，一方面是因為管理費、手續費收入較股票型少，更重要的是，國內投資人普遍也對債券相關商品沒太大興趣。

國內某投信公司先前調查，有四成投資人完全不買債券型基金。不買債券基金的主要原因，是不瞭解以及覺得債券基金不好賺；而會買債券型基金的主要考量，是認為債券風險低，其次是獲利穩定。

先前在貨幣銀行學的課堂上,曾經跟同學說明「菲利浦曲線(Phillips Curve).工資,與古典以及凱恩斯總和需求供給模型」之觀念!!...其實這個章節,應該是與當前總體經濟環境關聯性非常高的單元之一!這邊,我們就以實務面的角度,透過財經時事的剖析,來說明貨幣銀行學中,原本可能讓人有聽沒有懂的單元!!

大概一週前所傳出來的消息,北市府即將帶頭調漲基本工資,層面涵蓋委外及臨時工,這對所有看北市政府臉色吃飯的員工來說,不但是天上掉下來的禮物,同時也等於為多年來薪資停滯甚至萎縮的勞動市場,打響了突破現況的第一槍!只是,北市府的這一槍,是否真能促使其他公司企業也跟著共襄盛舉呢??

共同基金已經成為愈來愈多國人的理財工具，可以從各方面來發掘優質基金，我們也可從中選擇適合自己投資屬性與理財目標的基金。
不過，在申購基金時，除了挑選適合自己的基金以外，挑選投資管道也很重要。買基金無非為了賺錢，適當的投資管道則可以幫你省錢。能多省一塊錢，也就等於多賺到一塊錢。

目前國內合法的基金投資管道可分為兩大類，也就是銀行與非銀行。在銀行買基金，要多付銀行每年相當於投資金額0.2%的信託管理費，

各位同學，日安!!在日常生活中，最常與老百姓互動的營利機構--銀行，你們知道嗎，為何會叫做bank呢?

『銀行』這個字眼，其實是出現在義大利文BANKO，意思是“板凳”。過去義大利的主要港口，都會有貨幣兌換商等著商人以及水手上門兌換貨幣，而這些貨幣兌換商就是坐在長板凳上進行兌換服務！後來英語系的國家便把這個字微修成為BANK，

黃金存摺與一般存款帳戶最大的不同在於，黃金存摺不支付利息，且台灣絕大多數的銀行業，其黃金存摺帳戶大多分為新台幣計價與美元計價，端看個人需求，來決定開戶之幣別！而開戶的方式，和一般活期存款帳戶雷同，可選擇「臨櫃開戶」或是「網路開戶」！

至於大家最關心的，莫過於黃金買進的方式！一般來說，透過黃金存摺，有三種方式可供選擇!